LOS 6 MEJORES TRUCOS SOBRE CÓMO GENERAR CRÉDITO RÁPIDAMENTE

Cuando se hace correctamente, el crédito puede abrir puertas y brindarle un estilo de vida que nunca imaginó posible. Cualquier cosa, desde volar alrededor del mundo en primera clase y hospedarse en hoteles de 5 estrellas completamente gratis hasta comenzar y expandir negocios. También es un área donde puede ser fácil cometer errores y difícil recuperarse sin la información correcta. En este artículo, analizaré cómo puede generar crédito rápidamente para que pueda abrir puertas en su vida.

Cuando empiece a pensar en mejorar su puntaje crediticio, primero debe responder tres preguntas importantes:

¿Qué está tratando de lograr con un buen crédito?
¿Cuál es realmente su puntaje crediticio?
¿Cómo se calcula su puntaje de crédito?

Tabla de contenido

¿Cuáles son sus objetivos crediticios?
¿Cual es tu puntaje de crédito?
¿Cómo se calcula su puntaje de crédito?
Los 6 mejores trucos sobre cómo generar crédito rápidamente
Pensamientos finales
Más consejos sobre cómo generar crédito rápidamente

¿Cuáles son sus objetivos crediticios?

Tener un puntaje de crédito alto es excelente, pero en última instancia, su puntaje de crédito es una herramienta en su arsenal de finanzas personales que puede utilizar para abrir puertas. La primera pregunta que debe hacerse es ¿qué hará por mí una puntuación de crédito más alta?

Trabajo con muchos clientes directamente en Freedom Travel Systems para ayudarlos a aprovechar al máximo el poder de su crédito para que puedan disfrutar de viajes de lujo gratis y comenzar o hacer crecer su negocio. Para mis clientes y muchos otros, aquí hay algunos objetivos comunes que tienen muchas personas con conocimientos crediticios:

Viaje gratis: obtenga acceso a tarjetas de recompensas de viaje para que pueda obtener toneladas de viajes gratis e incluso obtener vuelos de primera clase, suites de hotel y comodidades de lujo, todo gratis
Inicie / haga crecer un negocio: obtenga acceso a crédito comercial para que pueda comenzar y hacer crecer un negocio con un 0% o un financiamiento a bajo interés que no afecte su crédito personal
Más aprobaciones: obtener la aprobación para tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o hipotecas para que pueda mejorar su estilo de vida o construir su patrimonio personal
Mejores tasas: obtener mejores tasas de interés en cualquier préstamo que obtenga le ahorrará decenas o cientos de miles de dólares durante su vida

¿Cual es tu puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito es simplemente un número de 3 dígitos que le dice a los prestamistas potenciales cuán confiable es usted como prestatario. Tenga en cuenta que los prestamistas, como los bancos y los emisores de crédito, permanecen en el negocio mediante los préstamos. Su objetivo es encontrar a las personas que tienen la mayor probabilidad de devolverles el dinero y lo evalúan principalmente a través de su puntaje crediticio.

Lo que es importante saber es que existen dos modelos de puntuación principales que se utilizan para crear sus puntuaciones. Estos puntajes son su puntaje FICO Score y su puntaje Vantage. Más del 90% de los prestamistas confían en su puntaje FICO Score, por lo que cuando esté verificando su puntaje, debe asegurarse de ver el puntaje real que utilizan los prestamistas. ¡Y no, comprobar su propia puntuación no perjudica su crédito!Publicidad

Luego ingrese a las 3 agencias de crédito principales, que son esencialmente agencias que recopilan información crediticia sobre usted. Estos son Experian, Equifax y TransUnion. Estas agencias luego aplican un modelo de puntuación a la información que tienen sobre usted y listo, ¡ahora tiene una puntuación de crédito! Las oficinas a veces tienen información diferente en su informe, por lo que verá 3 puntajes diferentes.

¿Cómo se calcula su puntaje de crédito?

A continuación, debe comprender cómo se calcula el puntaje crediticio. Esto proporcionará una descripción general de alto nivel, pero hay más detalles sobre cada uno de estos factores por sí solos.

Hay 5 factores principales en el cálculo de su puntaje crediticio:^[1]

Historial de pagos (35%): se refiere a la cantidad y el porcentaje de pagos a tiempo que tiene.
Utilización (30%): es la cantidad de crédito renovable que utiliza como porcentaje del crédito renovable total que se le ha emitido. Tenga en cuenta que los préstamos a plazos, como los préstamos para automóviles o las hipotecas, no cuentan para esto, mientras que las tarjetas de crédito sí.
Edad de crédito (15%): se refiere a la antigüedad de su historial crediticio, principalmente su edad promedio.
Combinación de créditos (10%): esta es la cantidad de diferentes tipos de crédito que tiene. Por ejemplo, existen tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos personales y líneas de crédito.
Crédito nuevo (10%): se refiere principalmente a la cantidad de consultas que tiene sobre crédito nuevo.

Los 6 mejores trucos sobre cómo generar crédito rápidamente

Ahora que ha aprendido más sobre su puntaje crediticio, estos son los 6 consejos principales sobre cómo generar crédito rápidamente.

1. No cierre sus tarjetas

A muchos de nosotros se nos enseña que obtener una nueva tarjeta de crédito es malo y tener demasiadas perjudicará su puntaje. De hecho, lo opuesto es verdad. Desea tener muchas cuentas positivas en su informe de crédito. Lógicamente, esto tiene sentido porque tener más cuentas con más pagos a tiempo demuestra que eres un prestatario más confiable. Simplemente no desea abrir demasiadas cuentas demasiado rápido, ya que eso puede dañar su nuevo factor de crédito.

En lugar de cerrar una tarjeta, lo que debe hacer es simplemente mantener la tarjeta abierta y ponerle un pequeño servicio de suscripción mensualmente. ¿Por qué? Porque cada vez que tiene un pago a tiempo, ayuda a construir su historial de pagos, el factor de crédito más importante.Publicidad

Si cierra una tarjeta, está perdiendo los posibles pagos a tiempo, la antigüedad del crédito, la combinación de créditos y también está disminuyendo el crédito total que se le prestó, por lo que su porcentaje de utilización puede aumentar. Si tiene una tarifa anual en una tarjeta que no le gusta, vea si hay una versión sin cargo de la tarjeta y descárguela a esa tarjeta en lugar de cerrarla.

2. Utilice el pago automático para no perder nunca un pago

Este es fácil de hacer y fácil de no hacerlo. Ingrese a la cuenta de su tarjeta de crédito y configure el pago automático. Puede optar por pagar el monto total, el saldo del estado de cuenta o el pago mínimo. Personalmente, me gusta configurar el pago automático para pagar el pago mínimo, de modo que nunca reciba un pago atrasado. Luego, entro y pago manualmente el saldo del estado de cuenta cada mes antes de la fecha de vencimiento del pago.

Esto me ayuda a ver personalmente mis gastos y a tener una revisión manual de mis cargos mientras me aseguro de no tener que pagar intereses y aún así obtener el beneficio de asegurarme de que nunca fallaré en un pago si algo sale mal. Piénselo, si tuviera una emergencia médica o familiar, lo último que desea experimentar al final es un pago atrasado y una caída en su puntaje crediticio. Entonces, configure el pago automático.

Un consejo profesional es actualizar las fechas de vencimiento de sus pagos en todas las facturas y cuentas para que sean las mismas, de modo que pueda programar el proceso por lotes y tener una vez al mes donde sentarse y manejar sus pagos. Puede hacerlo simplemente comunicándose con la compañía de la tarjeta de crédito o haciéndolo en línea.

3. Obtenga un aumento del límite de crédito para reducir su utilización

Uno de los factores que mete en problemas a la mayoría de las personas es usar demasiado del crédito total asignado. Su utilización, que es el porcentaje de crédito renovable que utilizan, aumenta y su puntuación se acumula. Debes apuntar a menos del 30% y, en un mundo ideal, a menos del 10%.

Para ayudar a reducir esto, llame a su emisor de crédito y solicite un aumento del límite de crédito. Esto ayudará a aumentar la cantidad total de crédito que se le otorga y reducirá su utilización. A menudo, solo te lo darán cuando tu utilización sea bastante decente (menos del 50%), así que esfuérzate por pagarlo lo mejor posible antes de hacer esto. Debe preguntar si el aumento del límite de crédito le dará una consulta, ya que algunos bancos hacen una investigación rigurosa mientras que otros no. Si hacen una investigación difícil, a menudo es mejor obtener una nueva tarjeta o aprobarla.Publicidad

4. Agregue usuarios autorizados para aumentar su edad, agregar historial y disminuir la utilización

Este es uno de los mejores trucos que existen, ya que ayuda con los 3 factores más importantes para mejorar su crédito: historial de pagos, utilización y edad. Este concepto también se denomina 'piggybacking' de crédito, en el que alguien con un gran historial crediticio en una tarjeta agrega un usuario autorizado (AU) a la tarjeta. Cuando se agrega la AU, el historial crediticio y la información de esa tarjeta se agregan al informe de la AU.

Esto es extremadamente útil para las personas con crédito joven porque puede aumentar drásticamente la antigüedad de sus cuentas. También puede ayudar a muchas personas con un historial de pagos limitado o una alta utilización.

Tenga en cuenta que cualquier cosa buena o mala en la cuenta a la que se le agrega aparecerá en su informe. Por lo tanto, desea evitar las tarjetas con marcas negativas o un uso elevado. Dicho esto, es una calle de un solo sentido, por lo que nada de lo que haga con su crédito puede afectar al titular principal de la cuenta.

Esto es tan valioso que hay empresas que venden cuentas AU. Siempre sugiero comenzar primero con su familia y / o red personal, ya que es probable que haya personas en su red que puedan ayudar.

5. Espacie la estrategia de su aplicación

El crédito nuevo es el factor más pequeño de crédito, ¡pero sigue siendo importante! Si está buscando aumentar su crédito, debe espaciar sus solicitudes. Si solicita demasiado crédito en un período corto, parece muy necesitado a los ojos de los prestamistas. Por esta razón, es más seguro solicitar tarjetas lentamente con el tiempo, a menos que realmente haya estudiado más a fondo cómo funciona esto. Una buena regla general es una vez cada pocos meses.

Si está en el juego del crédito con la esperanza de obtener toneladas de puntos de tarjetas de crédito para viajes gratis, que es lo que personalmente aprovecho al máximo, querrá familiarizarse con las diferentes reglas bancarias y promociones de tarjetas para armar el estrategia de aplicación. ¡Aplicar a ciegas desperdiciará consultas y dejará toneladas de beneficios sobre la mesa!Publicidad

6. Revise su informe en busca de aspectos negativos

Si tiene marcas negativas o despectivas en su informe de crédito, esto lo perjudicará drásticamente. Te impactan menos a medida que envejecen, sin embargo, debes revisar tu informe crediticio para asegurarte de que todo en tu informe sea 100% exacto y realmente tuyo. La información incorrecta termina en los informes de crédito todo el tiempo y usted querrá asumir la responsabilidad personal de asegurarse de que sea precisa.

La carga de la prueba recae en el buró de crédito para confirmar que cualquier información en su informe es de hecho precisa. Si encuentra inexactitudes, puede disputarlo con ellos, o podría considerar conseguir una compañía de reparación de crédito creíble para que lo ayude.

Pensamientos finales

Ahí lo tiene, los 6 mejores consejos sobre cómo generar crédito rápidamente para que pueda acercarse más a alcanzar sus metas. Ahora que tienes aprendí más sobre cómo funciona el puntaje de crédito y cómo puede mejorar el suyo, con suerte podrá tomar mejores decisiones financieras y lograr sus objetivos financieros más rápido.